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四类贷款人不宜提前还贷
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主题:
四类贷款人不宜提前还贷
职业小混混
发表于
2011-01-13
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由于担心再加息,不少手里有余钱的借款人开始思量着是不是该提前还款。然而,并不是所有的借款人都适合提前还款的。伟嘉安捷分析师吴昊指出,四类正在还款的借款人不适合提前还贷。
第一类,首套房贷客户不宜提前还款。一位银行业内人士表示,实际上,对于房贷贷款人来说,加息因素通常都是“小头”,利率折扣才是“大头”。以此次5年期以上贷款加息20个基点为例,如果再以同样的幅度再加5次息,贷款基准利率达到7.14%,七折后为5.0%,仍低于现行利率的八五折5.22%。
第二类,公积金等额本息还款已到还款中期。如果是使用等额本息还款方式的借款人,还款年数已接近还款中期,这时选择提前还款也不太适合。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较小。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
第三类,公积金等额本金还款期已过1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。
第四类,投资收益率高于贷款利率。但如果借款人只是将资金存于银行,近期内无投资计划,则可选择提前还贷。
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第一类,首套房贷客户不宜提前还款。一位银行业内人士表示,实际上,对于房贷贷款人来说,加息因素通常都是“小头”,利率折扣才是“大头”。以此次5年期以上贷款加息20个基点为例,如果再以同样的幅度再加5次息,贷款基准利率达到7.14%,七折后为5.0%,仍低于现行利率的八五折5.22%。
第二类,公积金等额本息还款已到还款中期。如果是使用等额本息还款方式的借款人,还款年数已接近还款中期,这时选择提前还款也不太适合。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较小。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
第三类,公积金等额本金还款期已过1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。
第四类,投资收益率高于贷款利率。但如果借款人只是将资金存于银行,近期内无投资计划,则可选择提前还贷。